9月10日，《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則 》正式發布，標志著“跨境理財通”業務試點進入實際操作階段。什么是“跨境理財通”？它與我們平時買的理財產品有什么不同？誰有資格購買“跨境理財通”？如何購買？有沒有門檻和限制？9月11日，人民銀行廣州分行官方公眾號發文詳細回答了大家對“跨境理財通”最關心的八大問題。

1、什么是粵港澳大灣區“跨境理財通”？

“跨境理財通”指粵港澳大灣區內地和港澳投資者通過區內銀行體系建立的閉環式資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產品或理財產品。港澳投資者可以通過“跨境理財通”購買內地銀行銷售的理財產品，內地居民也可以通過“跨境理財通”購買港澳銀行銷售的投資產品，實現個人資產配置的多元化。

2、“跨境理財通”和我們平時在銀行買的理財產品有哪些異同？

“跨境理財通”分為“南向通”和“北向通”。“南向通”產品是指內地投資者通過“跨境理財通”購買的，發行主體在香港和澳門的產品，包括了基金、債券和存款，都是中低風險且非復雜的產品。“北向通”產品是指香港和澳門投資者通過“跨境理財通”購買的，發行主體在內地的產品，包括了理財產品和公募基金。對于兩地客戶來說，產品發行主體、投資范圍等方面，都和客戶平時在本地銀行買的產品存在一定差異。

3、“跨境理財通”與其他跨境投資的品種又有哪些不同？

以內地投資者為例，目前現有的可供內地投資者跨境投資的品種包括QDII基金、港股通基金、中港互認基金等，均是通過內地或香港基金公司進行間接投資。“跨境理財通”推出后，內地灣區居民可直接投資“南向通”產品，包括香港、澳門特區政府金管局發行的外匯基金債券、當地銀行推出的定期存款、當地基金公司發行的基金等，投資范圍更廣闊。

4、誰能買“跨境理財通”？它的門檻是什么？有沒有購買上限？

“北向通”主要面向港澳投資者，“南向通”則主要面向的是粵港澳大灣區內地投資者。開展“南向通”業務的內地投資者購買港澳理財產品需符合一定的條件：一是具有大灣區內地9市戶籍，或在大灣區內地9市連續繳納社保或個人所得稅滿5年；二是具備2年以上投資經歷；三是滿足近3個月家庭金融資產200萬，或凈資產100萬的最低門檻要求。

“北向通”投資者準入條件則由港澳金融管理部門明確。“跨境理財通”業務試點對單個投資者實行額度管理，投資額度為100萬元人民幣。

5、我們可以通過哪些渠道購買“跨境理財通”產品？購買的流程大概是怎樣的？

“跨境理財通”業務開通后，“北向通”的內地代銷銀行、“南向通”的港澳銷售銀行可根據簽訂的業務協議，在其營業場所或通過線上渠道購買投資產品。

灣區內地投資者具體辦理和購買的大致流程是先選擇一家灣區試點銀行開立匯款戶，匯款戶可重新開立或指定已有賬戶。隨后，需辦理港澳銀行的投資戶開戶手續，并與港澳銀行簽訂投資協議。

內地投資者可到港澳銀行現場辦理，也可通過內地匯款戶開戶行遠程辦理。銀行對匯款戶和投資戶進行綁定，建立閉環匯劃的安全管道，投資者即可通過閉環管道購買港澳理財產品。

6、“跨境理財通”用什么幣種進行投資？是否占用個人的外匯額度？

根據《實施細則》，“跨境理財通”業務均使用人民幣進行跨境資金劃轉，資金兌換在離岸市場完成。由于資金結算均使用人民幣，因此不涉及占用個人的外匯額度。

7、“跨境理財通”的收益是怎樣的？有哪些理財需求的人適合配置這個產品？

“跨境理財通”北向通港澳投資者可投資的產品主要包括符合條件的理財產品和公募基金兩大類，雖然“跨境理財通”定位是中低風險產品，但是選擇品種還是挺多的，不同的產品有不同的投資范圍，也呈現不同的風險收益特征，投資者可以根據自己的實際情況，配置不同風險收益特征的產品，滿足投資需求。

8、“跨境理財通”什么時候開賣？目前銀行機構的籌備情況如何？

“跨境理財通”《實施細則》將在發布30天后正式生效。各商業銀行從《實施細則》生效之日起，可向所在地人民銀行、銀保監局、證監局進行業務報備。待人民銀行在官網公布已完成報備的銀行信息后，銀行方可正式開辦業務。

目前多家商業銀行積極投入“跨境理財通”業務準備工作，前期籌備基本完成，將全力推動“跨境理財通”落地實施。

文/北京青年報記者 程婕